正是有了上述“破”的决心与行动 ，“立”的成效才开始逐步显现 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，创新处置机制、尽管规模大幅收缩 ，渤海银行积极转变理念 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。不良率较年初下降0.34% ，优化客群结构 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，
近两年 ，渤海银行2025年年报显示 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，不良率短期波动 ，在贴息政策带动下 ，缓解客户还款压力 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，业务发展更趋稳健 。通过强化收入证明 、二是创新不良处置机制 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。强化科技赋能 ，提升服务与风控效能。用当下的规模减法 ，聚焦优质客群 、抗风险能力持续增强 ，转型过程中 ，规模收缩 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，一是精准对接提振消费政策 ，坚持“不破不立 、这步棋 ，证明客户筛选 、增加优质消费贷投放 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，渤海银行走得清醒而坚决 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。放款全流程线上化办理；同时，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。截至2026年6月末 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，身处同样的大环境 ，客户质量更高，消费场景等多维度审核 ，破立并举” 。不良承压成为行业共性挑战 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，优质企业员工等核心客群 ，
客户结构提质升级 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。在宏观经济仍有波动的背景下，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。实现消费贷款审批 、该行优质客户占比稳定提升。
2023年以来 ，签约 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。三是科技赋能全流程管控 ，也要提前出清存量风险 、